[導(dǎo)(dǎo)讀]如果說2013年是互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融元年，2014年則可謂互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融新的起點(diǎn)(diǎn)。面對競爭壓力，從低調(diào)(diào)觀望到積極參與，今年商業(yè)(yè)銀行與互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)的關(guān)(guān)系愈加緊密，布局互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融的步伐逐漸加快。

如果說2013年是互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融元年，2014年則可謂互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融新的起點(diǎn)(diǎn)。面對競爭壓力，從低調(diào)(diào)觀望到積極參與，今年商業(yè)(yè)銀行與互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)的關(guān)(guān)系愈加緊密，布局互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融的步伐逐漸加快。

而一向被外界解讀為“船大難調(diào)(diào)頭”的五大行，不管從整體戰(zhàn)(zhàn)略到創(chuàng)(chuàng)新產(chǎn)(chǎn)品，都展現(xiàn)(xiàn)出對互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融前所未有的重視。經(jīng)(jīng)過一年的發(fā)(fā)展，互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融謀變已經(jīng)(jīng)卓有成效。  
    今年新年伊始工行就上線了自家的電商平臺(tái)——“融e購”。這不僅意味著互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融“大潮”中，五大行再無旁觀者，同時(shí)(shí)更像是一聲“發(fā)(fā)令槍”，一向“動(dòng)作緩慢”的五大行開始在互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融上奮起直追。

當(dāng)(dāng)站在歲末回顧時(shí)(shí)，不難看出電商平臺(tái)僅僅是五大行應(yīng)(yīng)對互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融浪潮的起點(diǎn)(diǎn)。 
工行今年實(shí)(shí)現(xiàn)(xiàn)了在互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融領(lǐng)(lǐng)域的“大轉(zhuǎn)(zhuǎn)身”，年中宣布從四個(gè)(gè)維度建造全新的“e-ICBC”，并在今年加速互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融產(chǎn)(chǎn)品布局，電商平臺(tái)是三大平臺(tái)之一，而三大平臺(tái)又是四個(gè)(gè)維度的第一維。在工行管理層“所有的產(chǎn)(chǎn)品今年年內(nèi)(nèi)全部推出”的部署下，工行相關(guān)(guān)創(chuàng)(chuàng)新正在相繼

浮出水面。工行在年底上線了即時(shí)(shí)通信平臺(tái)“工銀融e聯(lián)(lián)”，工行的B2B平臺(tái)也已基本完成建設(shè)(shè)規(guī)(guī)劃，將會(huì)很快對外營業(yè)(yè)，工行的直銷銀行平臺(tái)也即將上線。

此外，為了應(yīng)(yīng)對第三方支付的挑戰(zhàn)(zhàn)，工行于年初推出了快捷支付品牌“工銀e支付”，主打小額線上支付交易，涵蓋了移動(dòng)端和傳統(tǒng)(tǒng)的PC端，還上線了“工銀e投資”客戶交易終端等產(chǎn)(chǎn)品。加上已經(jīng)(jīng)推出的“逸貸”、“網(wǎng)(wǎng)貸通”以及即將推出的收單工具“線上POS”，工行互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融戰(zhàn)(zhàn)略中的三大產(chǎn)(chǎn)品線也逐漸成型。

除了工行“一馬當(dāng)(dāng)先”，其他銀行中，中行今年也加速了布局互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融，已陸續(xù)(xù)推出“中銀E社區(qū)(qū)”、“航運(yùn)(yùn)在線通”、“惠民金融服務(wù)(wù)”等網(wǎng)(wǎng)絡(luò)(luò)金融服務(wù)(wù)。8月，中行在上海推出首家網(wǎng)(wǎng)絡(luò)(luò)金融產(chǎn)(chǎn)品O2O體驗(yàn)(yàn)店。12月，中行還推出了B2B跨行支付產(chǎn)(chǎn)品，實(shí)(shí)現(xiàn)(xiàn)了電商平臺(tái)一點(diǎn)(diǎn)接入中行，可以支持多家銀行企業(yè)(yè)賬戶在線支付。

農(nóng)(nóng)行7月8日上線了互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融綜合服務(wù)(wù)平臺(tái)——“磐云”平臺(tái)，可提供信貸、理財(cái)(cái)、網(wǎng)(wǎng)購、支付結(jié)(jié)算、投融資信中介等全業(yè)(yè)態(tài)(tài)的金融產(chǎn)(chǎn)品和服務(wù)(wù)。

建行繼續(xù)(xù)深耕“善融商務(wù)(wù)”平臺(tái)，個(gè)(gè)人商城完成首頁改版，進(jìn)(jìn)一步突出 “精專特優(yōu)(yōu)”品類和優(yōu)(yōu)質(zhì)(zhì)商戶，實(shí)(shí)現(xiàn)(xiàn)了龍卡商城和善融個(gè)(gè)人商城的全面融合。企業(yè)(yè)商城推出采購詢價(jià)(jià)功能，升級改版專業(yè)(yè)市場綜合首頁；推出善融助手客戶端。同時(shí)(shí)建行還在3月推出跨境移動(dòng)支付產(chǎn)(chǎn)品。

   實(shí)(shí)際上，隨著銀行思路的轉(zhuǎn)(zhuǎn)變，金融互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)化的步調(diào)(diào)今年大大加速，各銀行從去年開始紛紛把互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融作為經(jīng)(jīng)營轉(zhuǎn)(zhuǎn)型的重要內(nèi)(nèi)容進(jìn)(jìn)行戰(zhàn)(zhàn)略部署。這一點(diǎn)(diǎn)，從年初幾家大行的總行架構(gòu)(gòu)改革就可看出，此輪改革幾大行均把互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融提到了重要位置。 
工行電子銀行部成為11個(gè)(gè)利潤中心之一；農(nóng)(nóng)行將互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融上升到全行戰(zhàn)(zhàn)略層面統(tǒng)(tǒng)籌謀劃，為現(xiàn)(xiàn)有電子銀行部增加了網(wǎng)(wǎng)絡(luò)(luò)金融部的職能；中行成立了新的網(wǎng)(wǎng)絡(luò)(luò)金融部；交行也將互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)

金融作為事業(yè)(yè)部進(jìn)(jìn)行業(yè)(yè)務(wù)(wù)探索推進(jìn)(jìn)。

不過，在整體互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融戰(zhàn)(zhàn)略上，幾大行制定了不同的戰(zhàn)(zhàn)術(shù)(shù)規(guī)(guī)劃。 8月，工行提出了打造集支付、融資、金融交易、商務(wù)(wù)、信息“五大功能”為一體的全新“E-ICBC”，意在打造較為完備的互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融服務(wù)(wù)和運(yùn)(yùn)營體系。

圍繞這一戰(zhàn)(zhàn)略，工行提出了四個(gè)(gè)清晰的維度：一是建設(shè)(shè)電商平臺(tái)、直銷銀行平臺(tái)和即時(shí)(shí)通信平臺(tái)；二是建立基于互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)的支付、融資、投資理財(cái)(cái)三大產(chǎn)(chǎn)品體系；三是構(gòu)(gòu)建線上、線下一體化的金融體系；四是建立健全大數(shù)(shù)據(jù)(jù)的應(yīng)(yīng)用

 根據(jù)(jù)這一頂層設(shè)(shè)計(jì)(jì)，建設(shè)(shè)三大平臺(tái)和三大產(chǎn)(chǎn)品線成為工行今年的重點(diǎn)(diǎn)任務(wù)(wù)，以此來構(gòu)(gòu)建線上線下交互聯(lián)(lián)動(dòng)的服務(wù)(wù)體系和深層多維的大數(shù)(shù)據(jù)(jù)應(yīng)(yīng)用機(jī)(jī)制。

 中行去年即從總體戰(zhàn)(zhàn)略角度推出以“中銀易商”開放式平臺(tái)為核心的互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融戰(zhàn)(zhàn)略，從易金融、泛金融、非金融、自金融四個(gè)(gè)維度建立起新的商業(yè)(yè)模式，解決傳統(tǒng)(tǒng)金融服務(wù)(wù)“貴”、“煩”、“慢”的問題。

值得注意的是，“中銀易商”不同于已有銀行系電商的自營模式或獨(dú)(dú)立垂直平臺(tái)模式，而是一種能有機(jī)(jī)滲透到整個(gè)(gè)互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)體系并與其共生的形態(tài)(tài)，被中行稱作“融入式電商金融”。 
農(nóng)(nóng)行新一代互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融產(chǎn)(chǎn)品則以“一大平臺(tái)+四類應(yīng)(yīng)用”的戰(zhàn)(zhàn)略矩陣展開，重點(diǎn)(diǎn)圍繞便捷支付結(jié)(jié)算和中小微投融資等核心業(yè)(yè)務(wù)(wù)，著力構(gòu)(gòu)建大數(shù)(shù)據(jù)(jù)體系和平臺(tái)化金融服務(wù)(wù)體系。 
而最早推出電商平臺(tái)的交行，則對平臺(tái)進(jìn)(jìn)行了二次“革新”。2014年3月初，交行電商平臺(tái)“交博匯”全新升級，整合“積分樂園”商城與“交博匯商品館”，推出“積分消費(fèi)(fèi)百貨店”。這意味著交行已把“金融服務(wù)(wù)”作為電商平臺(tái)核心競爭力，突破了一直掣肘銀行系電商發(fā)(fā)展的產(chǎn)(chǎn)品局限，同時(shí)(shí)將打造面向全體客戶的開放式金融電商平臺(tái)的戰(zhàn)(zhàn)略布局。 
經(jīng)(jīng)過一年的發(fā)(fā)展，五大行在互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融上的謀變已經(jīng)(jīng)卓有成效。 
從今年半年報(bào)(bào)來看，6月末幾家銀行的電子銀行業(yè)(yè)務(wù)(wù)收入都有較快增長，電子渠道替代率都

已超過%70.

 6月末的數(shù)(shù)據(jù)(jù)顯示，建行“善融商務(wù)(wù)”累計(jì)(jì)發(fā)(fā)展商戶4.16 萬戶，累計(jì)(jì)發(fā)(fā)展會(huì)員451.19 萬個(gè)(gè)；上半年成交金額191.48 億元，同比增長193.26%。農(nóng)(nóng)行全行電子商務(wù)(wù)累計(jì)(jì)交易金額為5445.96億元，同比增長49.4%。交行電子支付注冊客戶數(shù)(shù)較年初增長47.16%，電子支付交易筆數(shù)(shù)和交易金額同比分別增長74.64%和297.17%。 
工行“融e購”截至10月末注冊用戶已達(dá)(dá)837萬戶、簽約商戶2148家，累計(jì)(jì)交易額超過342億元?！骯ゃye支付”9月末客戶數(shù)(shù)近2600萬戶，支付金額超過300億元。“逸貸”累計(jì)(jì)放款額達(dá)(dá)到1213億元，“網(wǎng)(wǎng)貸通”余額約3000億元，已累計(jì)(jì)向6.5萬戶小微企業(yè)(yè)發(fā)(fā)放貸款1.4萬億元。

 除此之外，今年五大銀行推出各種“寶寶”類理財(cái)(cái)產(chǎn)(chǎn)品，進(jìn)(jìn)軍直銷銀行的計(jì)(jì)劃也在加緊實(shí)(shí)施，“反擊”互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)企業(yè)(yè)的號(hào)角越吹越響。

毋庸置疑，相比去年互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)企業(yè)(yè)在支付、結(jié)(jié)算和融資領(lǐng)(lǐng)域給銀行帶來的沖擊，經(jīng)(jīng)過一年的布局，五大行互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融戰(zhàn)(zhàn)略愈發(fā)(fā)清晰，未來傳統(tǒng)(tǒng)銀行將會(huì)與互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)更好地融合。下一步，加強(qiáng)(qiáng)線上線下渠道的互通，充分健全大數(shù)(shù)據(jù)(jù)運(yùn)(yùn)用，盡快提高競爭力，將成為各行首要的選擇。

相關(guān)(guān)閱讀

• ·淘寶大數(shù)(shù)據(jù)(jù)揪出假貨老巢 電商打假需追源治本2014.12.19
• ·移動(dòng)互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)重兵線下真相2015.05.15
• ·讀懂微商2015.04.22
• ·有望破解淘寶、微信的相互封殺?2015.04.23
• ·o2o快速發(fā)(fā)展，成時(shí)(shí)尚代名詞2014.09.04