[導(dǎo)(dǎo)讀]中國互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融產(chǎn)(chǎn)業(yè)(yè)的發(fā)(fā)展遠(yuǎn)沒有大家想想中那么快，當(dāng)(dāng)前中國互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融產(chǎn)(chǎn)業(yè)(yè)尚處發(fā)(fā)展初級階段。

互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融是指以依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)(wǎng)絡(luò)(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)(yè)務(wù)(wù)的一種新興金融模式。

在中國，主要分為兩派：

第一派是以阿里為代表的互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)系，一出場，就以巔覆者自居。他們希望創(chuàng)(chuàng)造出一套有別有傳統(tǒng)(tǒng)金融機(jī)構(gòu)(gòu)的新型金融服務(wù)(wù)體系，極大發(fā)(fā)揮互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)渠道優(yōu)(yōu)勢，加速金融普惠落地。馬云更是憑借一句“銀行不改變，我們就改變銀行”賺足了掌聲！

另一派是以銀行為代表的傳統(tǒng)(tǒng)金融系。他們從一開始的不理解，到后來的接受，再到現(xiàn)(xiàn)在的全面擁抱，他們對互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融的理解和情感更為復(fù)(fù)雜。既有“被倒逼”的無奈，又有“主動專型”的渴望。

隨著以上兩大派別市場實(shí)踐的不斷實(shí)踐，互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融在銀行系嘴中慢慢變成了金融互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)。從名字的細(xì)微變化中，我們能嗅到濃烈的火藥味。不過，從大家實(shí)際所做的事來看，兩個(gè)概念更多的是立場之爭，并無本質(zhì)(zhì)區(qū)(qū)別。更重要的是，現(xiàn)(xiàn)階段，兩大派系所爭的核心都還是：渠道！

過去兩年，中國互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融發(fā)(fā)展無所謂不快，以P2P網(wǎng)(wǎng)貸為例，2014年其市場規(guī)(guī)模約為1036 億元，同比增長286%.但熱鬧規(guī)(guī)熱鬧，我們?nèi)圓荒芊裾J(rèn)，當(dāng)(dāng)前我國互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融仍處在強(qiáng)力布局互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)渠道的階段。正真的互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融還沒有到來！

互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融的核心還是金融，所以互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融的下一階段必然會大大加強(qiáng)其金融屬性。也就是說，無論是互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)系，還是銀行系，在流量和用戶達(dá)到一定程度后，都會回歸金融本質(zhì)(zhì)。據(jù)(jù)《極客網(wǎng)(wǎng)》預(yù)(yù)計(jì)，這一過程至少還需要兩到三年才能完成。原因有三：

1、征信數(shù)(shù)據(jù)(jù)不健全

互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融的核心是金融，金融的核心在風(fēng)(fēng)控，風(fēng)(fēng)控的關(guān)(guān)鍵在征信。眾所周知，征信體系的缺失是制約我國互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融發(fā)(fā)展的重要因素之一。中國有80%的人沒有信用記錄，剩下的20%又躺在銀行里，中國互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融要想有所突破，征信是必須跨過的一道坎。盡管監(jiān)(jiān)管層已出臺多項(xiàng)政策鼓勵(lì)民間征信市場發(fā)(fā)展，但政策落地和產(chǎn)(chǎn)業(yè)(yè)發(fā)(fā)展都需要一個(gè)過程。目前，尚處起步階段，未來幾年機(jī)遇與挑戰(zhàn)(zhàn)都非常大。

2、監(jiān)(jiān)管政策不完善

在任何國家，監(jiān)(jiān)管導(dǎo)(dǎo)向都是金融業(yè)(yè)發(fā)(fā)展的重要風(fēng)(fēng)向標(biāo)(biāo)?；ヂ?lián)網(wǎng)(wǎng)金融屬于新興行業(yè)(yè)，監(jiān)(jiān)管政策不完善。而相關(guān)(guān)監(jiān)(jiān)管細(xì)則遲遲不出，讓互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融企業(yè)(yè)如坐針氈，進(jìn)也不是，退也不是。2015年1月20日下午，銀監(jiān)(jiān)會宣布進(jìn)行機(jī)構(gòu)(gòu)調(diào)(diào)整，成立普金融部，P2P網(wǎng)(wǎng)貸被劃歸到新成立的普惠金融部進(jìn)行管理。此舉被業(yè)(yè)界認(rèn)為是一個(gè)重要信號，互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融監(jiān)(jiān)管將迎全新發(fā)(fā)展階段。然而，興奮的背后是一個(gè)血淋淋的事實(shí)：這么多年的努力僅換來一個(gè)合法監(jiān)(jiān)管機(jī)構(gòu)(gòu)，互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融監(jiān)(jiān)管政策的完善還有很長的一段路要走。

3、補(bǔ)齊短板尚需時(shí)日

互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融，是從互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)切入金融，金融互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)是從金融切入互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)，無論哪個(gè)角度，都有很大的挑戰(zhàn)(zhàn)。傳統(tǒng)(tǒng)金融機(jī)構(gòu)(gòu)學(xué)(xué)習(xí)(xí)互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)不容易，互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)公司學(xué)(xué)習(xí)(xí)金融更難。兩大派系補(bǔ)齊短板都不是一朝一夕之功。而相關(guān)(guān)人才的相對稀缺又會減緩這一進(jìn)程?？傊ヂ?lián)網(wǎng)(wǎng)金融將是互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)和傳統(tǒng)(tǒng)金融兩大陣營長期爭奪的重要領(lǐng)(lǐng)地，而現(xiàn)(xiàn)在博弈才剛剛開始

相關(guān)(guān)閱讀

• ·房產(chǎn)(chǎn)互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)變局：電商倒逼線下中介建O2O平臺2015.03.04
• ·網(wǎng)(wǎng)絡(luò)(luò)安全與發(fā)(fā)展誰更重要2014.09.01
• ·微信支付取消商家保證金2014.09.18
• ·未來電商出路2014.08.25
• ·利用互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)創(chuàng)(chuàng)業(yè)(yè)，找準(zhǔn)痛點(diǎn)是關(guān)(guān)鍵2015.06.29